Welcome to the Machine: DB Research nimmt P2P-Lending ins Kreuzfeuer

Mittlerweile kennt fast jeder durch die vielen Presseberichte Zopa, Prosper und die deutsche Variante Smava. Es ist nicht gerade einfach, aus der etwas verklausulierten Studie des Forschungsarms der Deutschen Bank, DB Research, die zentrale Kernbotschaft aus einer gestern veröffentlichten Kurzstudie zum P2P-Lending herauszufilitern.

Hier geht es zur vierseitigen Studie:

http://www.dbresearch.de/PROD/DBR_INTERNET_EN-PROD/PROD0000000000249961.pdf 

Allein der Obertitel der „Expertise“ deutet schon eine tendenziöse Richtung an:

Deutsche Bank Research – Innovations in P2Plending may put computers over people

„Welcome to the Machine“

Bereits im Jahr 2007 hatte sich DB Research in einer ähnlichen Studie erstmals mit der neuen Klasse von sozial organisierten Mitbewerbern auseinander gesetzt. Damaliger Tenor: So richtig ernst nehmen muss man die Mensch-zu-Mensch-Kreditvergabe sicherlich nicht. Im englischen Fachjargon lautete der Titel damals allerdings etwas moderater: Online P2P-lending nibbles at banks loan business.

Offenbar hat sich durch die Finanzkrise und den drohenden Glaubwürdigkeitsverlust von Banken der Ton erheblich verschärft: Motto: Dem Social Banking Paroli bieten, natürlich bevor es Schule macht und der Anleger allzu flügge wird. Das zeigt der obige Titel mit dem Angstbild der Maschinen ganz deutlich – hat man sich da etwa bei George Orwells Roman 1984 bedient, oder war es nur der konzeptionelle Blindflug durch die ganze Galaxis?

Falsch ist das Gleichnis des „Maschinensturms“ durch kybernetische Wesen a la Terminator Arnold Schwarzenegger allemal, als sich beim P2P-Lending ja definitiv alles um die Kreditvergabe in selbst organsierten und von einem Betreiber lediglich moderierten menschlichen Netzwerken dreht – und nicht um automatisierte Prozesse auf technischer Basis. Also gerade das Gegenteil von „Welcome to the Machine“ > Willkommen beim selbst verwalteten Community Lending und Banking. 

Zweifellos muss man auch jedes neue Geschäftsmodell unter den P2P-Kreditbörsen genau unter die Lupe nehmen. Aber bitte seriös. Die Botschaft hinter dieser „Studie“ mit der seltsamen Überschrift – Welcome to the Machine – ist somit eigentlich recht klar: Vorsicht, liebe Kreditgeber und liebe Kreditnehmer, lasst die Finger von den riskanten Dingern, ihr bekommt euer Geld nicht zurück. Das ist alles viel zu riskant.

Kommt zu uns. Und dann stehen Geldinstitute wie die Deutsche Bank im großen Spalier bereit, die Kunden mit offenen Armen in ihren Filialen zu empfangen. Die Prognose für die Zukunft ist recht simpel gestrickt: Man wird sehen, wer am Markt besser agiert und die „wahren“ Bedürfnisse des Kunden im 21. Jahrhundert kostengünstig aber auch mit kreativen Wachstumsimpulsen „zielgruppengerecht“ mit Hilfe von Social Media bedienen kann.